Mutui 2018

MUTUI 2018

Tassi bassi ma domanda rallentata – questa è la fotografia del mercato dei mutui 2018 in Italia. L´Istituto tedesco Qualità e Finanza torna anche quest´anno con la nuova edizione che analizza la soddsifazione dei clienti per il mutuo offerto e il tasso applicato dalla loro banca. Negli anni passati la domanda di nuovi finanziamenti a lungo termine è stata sostenuta soprattutto dalle operazioni di surroga. Accaparrarsi i tassi più bassi sul mercato ha già permesso a molti italiani di approfittare

del cambio favorevole e dunque da fine 2017 si nota una riduzione delle operazioni di surroga. Se da un lato quindi si assiste ad un rallentamento della domanda di mutui, cresce l´importo richiesto per finanziare l´acquisto dell`immobile. Nello studio sono considerate sia le banche tradizionali che quelle digitali, analizzate sotto diversi criteri. La valutazione complessiva indica gli istituti creditizi che offrono ai mutuatari le migliori condizioni di finanziamento e di servizio.


IL METODO

L´analisi si compone di due parti. La prima riguarda la soddisfazione dei clienti su 7 aspetti della qualità del servizio bancario in ambito mutuo. Il sondaggio realizzato con metodo CAWI (Computer Assisted Web Interviewing) è rappresentativo della popolazione per area, sesso ed età. Sono ben 1790 le valutazioni raccolte tra i clienti italiani dei 17 maggiori istituti creditizi

suddivisi in banche tradizionali e digitali. Le classifiche finali della qualità sono il risultato della ponderazione dei risultati raggiunti dalle banche nelle 7 diverse dimensioni analizzate. La seconda parte dello studio confronta i TAEG sulla base di 3 profili di mutuatario tipo, confrontando sia i tassi registrati a Giugno 2018 che quelli raccolti per ogni banca negli ultimi 12 mesi.


Banche 2018

Le banche

Qualità e conti correnti

La nuova analisi del sistema bancario italiano condotta dall´Istituto tedesco di Qualità e Finanza si presenta in un quadro caratterizzato da una progressiva ripresa e da un rafforzamento degli istituti di credito, che si allontanano dal passato periodo di crisi. Le banche di oggi sono aperte alle nuove sfide tecnologiche che, se colte al meglio, possono aumentarne la redditività e ridurne i costi. Le cosiddette „banche tradizionali“, solitamente nominate „con filiali“, diventano sempre più digital, offrendo canali diretti alternativi ai propri clienti. Le banche conosciute come „online“,

aprono invece filiali e organizzano reti di consulenti finanziari, vicini alla clientela. L´Istituto ha ampliato il sondaggio dedicato alla soddisfazione della clientela, dedicando maggiore importanza ai temi attuali della multicanalità, della digitalizzazione e della consulenza ai clienti. Nove sono state le aree della qualità analizzate con un sondaggio rappresentativo della popolazione italiana sulla customer satisfaction. Oltre all´analisi della qualità delle banche, è stata passata in rassegna anche la convenienza dei loro conti correnti attraverso il confronto delle condizioni.


IL METODO

L´indagine sulle banche in Italia vede da un lato il confronto dei costi dei conti correnti, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Per il confronto sono stati inividuati quattro profili di correntista: due privati (uso conto multicanale, uso conto esclusivo online), due business (libero professionista, piccola azienda). L´Istituto ha contattato le più grandi banche chiedendo le principali voci di costo da comparare e supponendo un fido bancario. La soddisfazione della clientela rispetto ai principali 17 istituti bancari in Italia è stata analizzata

tramite un sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Inteviewing), composto da oltre 45 domande, che ha raccolto ben 1.807 giudizi di clienti in Italia per le più grandi banche, suddivise in due gruppi: „banche multicanali con filiali“ e „banche digital/ digital multicanali“. La nuova denominazione rispecchia il nuovo approccio operativo e strategico degli istituti bancari, indirizzato, appunto, alla multicanalità. Sono state individuate 9 aree della qualità del servizio delle banche. Ognuna delle nove aree è stata articolata e poi analizzata in molteplici aspetti.


Prestiti 2018

Prestiti personali

Tassi e qualità a confronto

Puntuale, anche quest´anno, torna l´analisi dell´Istituto tedesco Qualità e Finanza sui prestiti personali, ossia quei prestiti non finalizzati concessi ai privati. Il credito alle famiglie continua a crescere, confemrnado il trend degli scorsi anni, con i prestiti personali che registrano un aumento del 14,6%. La forte concorrenza tra gli operatori del credito, unita al basso costo del denaro, hanno portato ad una maggiore offerta di proposte più flessibili per i clienti, favorendo il trend positivo. L´Istituto presenta, da un lato, il confronto delle condizioni economiche dei principali istituti di credito, sia

banche che finanziarie con focus su prestiti personali, cessione del quinto e social lending. Dall´altro, un´analisi approfondita della soddisfazione della clientela. Dopo aver confrontato i TAEG dei maggiori operatori di credito per diversi profili di consumo, l´Istituto ha quindi analizzato la qualità, attraverso un ampio sondaggio rappresentativo, con oltre 35 domande su 7 aspetti del servizio di 17 operatori del credito. L´obiettivo dello studio è infatti capire dove si trova non solo il risparmio, ma anche, la migliore attenzione al cliente.


IL METODO

L´indagine sui prestiti in Italia vede da un lato il confronto dei tassi, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Per il confronto sono stati descritti 4 profili tra i più diffusi in Italia. Due profili dedicati alla richiesta di un prestito personale. Due, sulla cessione del quinto: dipendente pubblico e pensionato. Per i primi 2 profili sono state prese in considerazione anche le offerte di social lending. L´Istituto ha contattato i maggiori competitor attivi sul mercato. Di questi, 12 hanno deciso di partecipare fornendo i dati richiesti. Per valutare la loro convenienza economica sono stati

confrontati i TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, indice di costo affidabile e completo. Agli operatori è stato assegnato un voto scolastico, dove 10 corrisponde al tasso più conveniente sul mercato. La soddisfazione della clientela rispetto ai principali 17 istituti di credito è stata analizzata tramite un sondaggio rappresentativo dell’intera popolazione italiana, condotto con metodo CAWI. In totale sono stati raccolti 1.562 giudizi di clienti su sette aspetti della qualità. Le valutazioni sono state condotte separatamente per banche e finanziarie.


RC Auto 2018

RC Auto

Risparmio e qualità a confronto

Puntuale, ogni anno, torna l´analisi condotta dall´Istituto tedesco sulle RC Auto in Italia. Il tema ha guadagnato quest´anno molta importanza con le novità introdotte dal Decreto Concorrenza diventato finalmente legge, la 124/2017. La preoccupazione degli italiani resta peró sempre la stessa. Quanto mi costa l´assicurazione auto? Soprattutto per chi vive al Sud, la RCA può diventare una spesa onerosa. Per questo motivo l´Istituto presenta un confronto di oltre 5.700 premi RCA delle 30 principali compagnie in Italia. Sulla base del confronto,

sono state individuate le migliori tariffe presenti sul mercato. Il risparmio è sicuramente una variabile importantissima per scegliere la propria assicurazione auto. Non bisogna trascurare, peró, anche la componente qualitativa e quindi il rapporto compagnia-assicurato, importantissimo soprattutto quando si parla di liquidazione danni, assistenza in caso di incidente, digitalizzazione della comunicazione e innovazione dei servizi accessori. Anche questi aspetti sono stati analizzati nell´indagine, tramite un sondaggio sulla customer satisfaction.


IL METODO

L´indagine sulle RC Auto vede da un lato il confronto dei premi, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Alle prime 30 compagnie sul mercato è stato chiesto di indicare i premi per i 20 capoluoghi di regione italiani. Sono state richieste le tariffe per la RCA pura, la RCA con scatola nera, con incendio e furto e con la RCA con assistenza stradale, relative a 4 tipologie di guidatore: il „neopatentato“, il guidatore „esperto“, la „guida libera“ e il „motociclo“. Il risultato è una comparazione di oltre 5.700 premi per 260 combinazioni profilo-città. La seconda parte dell´indagine si concentra, invece,

sulla soddisfazione dei clienti, riscontrata con un sondaggio online rappresentativo della popolazione. Sono state condotte 2.430 interviste con il metodo CAWI – Computer Assisted Web Interview e poste oltre 30 domande ad ogni cliente. La qualità delle assicurazioni è stata suddivisa in 8 aspetti come ad esempio la comunicazione con i clienti, la liquidazione danni e il rapporto qualità-prezzo. La sintesi di tutti gli aspetti del servizio è la classifica finale della soddisfazione clienti. Le compagnie dirette sono state divise da quelle con agenzie si per la parte sulle tariffe che per quella sulla qualità.


Fondi 2018

I Migliori Gestori di Fondi

Italia Small/ Italia Medium/ Italia Big/ International

L’industria del risparmio gestito in Italia continua a viaggiare a gonfie vele. Il patrimonio gestito dall’industria, l´“Asset under management“, sfiora ormai i 2.079 miliardi di euro – nuovo record storico. Scegliere i fondi adeguati e soprattutto ben gestiti non è facile per i risparmiatori, che si trovano di fronte a un´ampia offerta con centinaia di prodotti differenti. L’ Istituto Tedesco Qualità e Finanza, ha confrontato su dati Morningstar, leader mondiale nella ricerca indipendente sugli investimenti e nella fornitura di strumenti a supporto delle

istituzioni finanziarie, i Fondi Comuni d’Investimento/SICAV distribuiti in Italia secondo due solidi criteri: la performance storica degli ultimi cinque anni; il rischio per il risparmiatore. Anche per la quinta edizione dello studio, sono stati premiati i migliori fondi di ben dieci categorie, quelle ritenute più rilevanti. Lo studio ha poi attribuito alle SGR con i migliori prodotti i riconoscimenti di „Migliore Gestore Fondi“ e „Top Gestore Fondi“ in quattro classi: Italia Small, Italia Medium, Italia Big e International.


IL METODO

Il campione italiano estratto dal database di Morningstar è composto da 35.499 fondi comuni aperti. Sono stati considerati tutti i fondi vendibili in Italia (solo classi retail) con una storia di almeno 5 anni e un volume di almeno € 7,5 milioni – solamente una classe per fondo (la più vecchia). I fondi sono stati raggruppati in dieci categorie diverse, considerate come le più rilevanti in Italia, tra cui i fondi azionari Italia, quelli azionari emerging markets e i bilanciati aggressivi. I fondi sono stati classificati, all´interno di ciascuna categoria, sulla base di due criteri:

il rendimento medio annuo degli ultimi cinque anni – periodo: Novembre 2012 – Novembre 2017 – ponderato al 66%; il rischio espresso dalla massima percentuale di perdita degli ultimi cinque anni, il cosiddetto Max Drawdown (33%). Un rendimento alto ed una bassa percentuale di perdita hanno portato ad un buon posizionamento del fondo.  Dalla somma di tutti i punti guadagnati dai fondi di ciascuna società nelle 10 categorie analizzate, emerge la graduatoria dei migliori gestori di fondi.


Mutui 2017

Mutui

Quando si parla di mutui, il costo è indubbiamente un aspetto importante, ma non esaustivo. Un ruolo importante, infatti, lo giocano anche altri aspetti come la velocità di accensione del mutuo o la flessibilità di poter rinegoziare con la banca le condizioni. La nuova edizione dell´analisi sul mercato dei mutui, condotta dall´Istituto, introduce due nuove dimensioni qualitative: i mutui digitali e le surroghe. La crescente digitalizzazione del mondo bancario, porta molti clienti a preferire una App piuttosto che il calssico sportello, per

entrare in banca, infatti. Dall´altro lato, il calo dei tassi degli ultimi anni ha spinto molti italiani a spostarsi ad un´altra banca, surrogando il vecchio finanziamento. Nella parte quantitativa del nostro studio, sono stati valutati i Taeg fissi e variabili registrati a Maggio 2017 e la serie storica da Maggio 2016 ad Aprile 2017. Per valutare le banche più convenienti è necessario infatti analizzare anche il comportamento passato. In quella qualitativa, sono state passate in rassegn sette dimensioni del servizio delle banche.

Le classifiche della qualità

BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
CredemOTTIMAING DirectOTTIMA
Deutsche BankOTTIMAWebankOTTIMA
Intesa SanPaoloOTTIMACheBanca!TOP
UnicreditOTTIMA  
BNL - Gruppo BNP ParibasTOP  
Ubi BancaTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
BNL - Gruppo BNP ParibasOTTIMAING DirectOTTIMA
Intesa SanPaoloOTTIMACheBanca!TOP
Banco Popolare (Banco BPM SpA)TOPWebankTOP
Deutsche BankTOP  
UnicreditTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
BNL - Gruppo BNP ParibasOTTIMAING DirectOTTIMA
CredemOTTIMAWebankOTTIMA
Intesa SanPaoloOTTIMACheBanca!TOP
Deutsche BankTOPWidibaTOP
Ubi BancaTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
CredemOTTIMAWebankOTTIMA
Deutsche BankOTTIMACheBanca!TOP
Intesa SanPaoloOTTIMAWidibaTOP
UnicreditOTTIMA  
BNL - Gruppo BNP ParibasTOP  
Ubi BancaTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
CredemOTTIMAING DirectOTTIMA
Deutsche BankOTTIMAWidibaOTTIMA
Banco Popolare (Banco BPM SpA)TOPCheBanca!TOP
BNL - Gruppo BNP ParibasTOPWebankTOP
UnicreditTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
Deutsche BankOTTIMAING DirectOTTIMA
UnicreditOTTIMACheBanca!TOP
Banco Popolare (Banco BPM SpA)TOPWidibaTOP
Intesa SanPaoloTOP  
Monte dei PaschiTOP  
Ubi BancaTOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
Deutsche BankOTTIMAWebankOTTIMA
Intesa SanPaoloOTTIMACheBanca!TOP
UnicreditOTTIMA  
Banco Popolare (Banco BPM SpA)TOP  
BNL - Gruppo BNP ParibasTOP  
CredemTOP  
Crédit Agricole (Cariparma)TOP 
BANCHE CON FILIALIVALUTAZIONEBANCHE ONLINEVALUTAZIONE
CredemOTTIMACheBanca!OTTIMA
Ubi BancaOTTIMAING DirectOTTIMA
Crédit Agricole (Cariparma)TOPWebankTOP
Intesa SanPaoloTOP  
UnicreditTOP 

Le classifiche dei tassi


Fondi 2017

I Migliori gestori fondi 2017

Scegliere i fondi adeguati e soprattutto ben gestiti non è facile per i risparmiatori, che si trovano di fronte a un’ ampia offerta con prodotti differenti. L’Istituto Tedesco Qualità e Finanza, confronta anche quest´anno i Fondi Comuni d’Investimento/SICAV distribuiti in Italia, basandosi su dati Morningstar, leader mondiale nella ricerca indipendente sugli investimenti. I criteri adottati per il confronto sono due: la performance storica degli ultimi 5 anni; il rischio per il risparmiatore,

espresso dal „Max Drawdown“, ossia la massima percentuale di perdita. Un rendimento medio annuo alto ed una bassa percentuale di perdita portano ad un buon posizionamento nella classifica rispetto al mercato. L´Istituto premia i migliori fondi all´interno di ben 10 categorie, attribuendo poi alle SGR con i migliori prodotti, i riconoscimenti di „Migliore Gestore Fondi“ e „Top Gestore Fondi“ in quattro ranking finali: International, Italia Big, Italia Medium e Italia Small.

Le classifiche finali

Per stilare le 4 classifiche finali sono stati assegnati dei punti a tutti i fondi di una società in base al loro posizionamento all’interno di ciascuna delle 10 categorie analizzate: Azionari Italia, Azionari Europa, Azionari Emerging Markets, Azionari Globali, Bilanciati Prudenti, Bilanciati Aggressivi, Bilanciati, Flessibili, Alternativi, Obbligazionari Governativi (Europa), Obbligazionari Corporate (Europa). Ognuna delle 10 classifiche è stata suddivisa in 4 quartili. Nel primo, formato dal 25% dei fondi tra tutti quelli disponibili nella categoria, sono stati raggruppati i prodotti migliori,

che hanno ottenuto 10 punti, mentre nel secondo quartile i fondi con 5 punti ciascuno. Nel terzo e quarto quartile, invece, troviamo i fondi che hanno registrato risultati inferiori alla media del mercato secondo i criteri di rendimento annuo medio e massima percentuale di perdita. Un fondo nel terzo quartile è stato penalizzato con -5, mentre i prodotti nell’ultimo quartile sono stati penalizzati con -10. Dalla somma di tutti i punti guadagnati dalle società di gestione nelle 10 categorie analizzate emerge la graduatoria dei migliori gestori di fondi.

GESTORENUM. FONDI% NEL 1. QUARTILEPUNTEGGIOGIUDIZIO
Anima1926,320MIGLIORE Gestore Italia Big
Arca714,315TOP Gestore Italia Big
Eurizon3315,210TOP Gestore Italia Big
GESTORENUM. FONDI% NEL 1. QUARTILEPUNTEGGIOGIUDIZIO
Epsilon837,55MIGLIORE Gestore Italia Medium
Aletti Gestielle825,05TOP Gestore Italia Medium
Euromobiliare922,2-5TOP Gestore Italia Medium
GESTORENUM. FONDI% NEL 1. QUARTILEPUNTEGGIOGIUDIZIO
Soprarno475,035MIGLIORE Gestore Italia Small
Etica 2100,020TOP Gestore Italia Small
Ersel 650,020TOP Gestore Italia Small
GESTORENUM. FONDI% NEL 1. QUARTILEPUNTEGGIOGIUDIZIO
Threadneedle1758,880Migliore Gestore International
GAM Star1275,075TOP Gestore International
Robeco1637,575TOP Gestore International


Banche 2016

Banche 2016

In un contesto di multicanalità e digitalizzazione, l´Istituto tedesco Qualità e Finanza presenta l´edizione 2016 dello studio sulle banche in Italia. L´aspetto della multicanalità viene ripreso sia nella comparazione dei conti correnti che nel sondaggio sulla soddisfazione della clientela. Lo studio si articola in due sezioni: il confronto dei conti correnti e ilsondaggio sulla qualità del servizio

I conti sono stati confrontati sulla base di due profili di correntista: il primo con uso del conto esclusivamente online; il secondo, con uso multicanale. Per entrambi si è ipotizzata anche la richiesta di un fido. La qualitá, invece, è stata testata tramite 8 aree del servizio, in cui le 17 piú grandi banche (con filiali e dirette) sono state analizzate e sottoposte al giudizio dei clienti.

Le banche più convenienti

Le principali voci di costo dei conti correnti dei più grandi istituti bancari che operano sia online sia in filiale sono state confrontate sulla base di 2 profili di orrentista-tipo. Il confronto e la scelta dei profili sono stati realizzati in cooperazione con il portale „Confrontaconti.it“. Per la valutazione della convenienza dei conti sono stati valutati i saldi dei conti (INTERESSI CREDITORI – COSTI TOTALI) e i TAEG applicati sul fido.

Profilo 1 – Uso conto esclusivo online: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 150 operazioni all´anno.

BANCA - CONTO CORRENTESALDO TAEG FIDOVALUTAZIONE
Webank/Conto0,7 €4,95%TOP CONDIZIONI
ING/Conto Corrente Arancio0,0 €7,19%TOP CONDIZIONI
IW Bank/IW Conto0,0 €7,45%TOP CONDIZIONI
Widiba/Conto Corrente10,2 €7,19% 
Hello bank!/Conto corrente0,2 €10,38% 
MyUnipol/Conto Corrente21,0 €ND 
Fineco/Conto Corrente28,7 €6,60% 
CheBanca/Conto Corrente24,0 €10,00%

Profilo 2 – Uso conto multicanale con prevalenza in filiale: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 60 operazioni all´anno.

BANCA - CONTO CORRENTESALDO TAEG FIDOVALUTAZIONE
CheBanca! Conto Corrente-48,0 €10,00%TOP CONDIZIONI
Credem/Conto Più-53,2 €16,03%TOP CONDIZIONI
Intesa Sanpaolo/Conto PerMe-95,0 €8,77%TOP CONDIZIONI
Unicredit/My Genius - Modulo Gold-84,0 €17,88% 
BNL/In Novo il Conto Pratico New-122,6 €10,92% 
BPM/ New Welcome-99,7 €18,80% 
Cariparma/Conto Adesso-163,0 €16,94%

I clienti più soddisfatti: le classifiche della qualità

La qualità delle banche è stata analizzata tramite un ampio sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Interviewing), rappresentativo della popolazione italiana, sulle 17 principali banche in Italia (10 con filiali e 7 online). 1.623 sono stati i giudizi raccolti dai clienti delle banche. 8 le aree del servizio passate in rassegna. Nelle tabelle che seguono le banche sono presentate in ordine alfabetico all´interno delle due categorie di valutazione „TOP“ E „OTTIMA“.

BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BNLTOP
CREDEMTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
FINECOOTTIMA
ING DIRECTTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BPMTOP
CARIPARMA CREDIT AGRICOLETOP
MPSTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BPMTOP
CREDEMTOP
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
GRUPPO INTESA SANPAOLOTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
BNLTOP
UNICREDITTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
BNLTOP
DEUTSCHE BANKTOP
UNICREDITTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
WEBANKTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
DEUTSCHE BANKTOP
MPSTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
FINECOOTTIMA
ING DIRECTTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP


Mutui 2016

Mutui

Il forte calo del costo dei mutui spinge gli istituti bancari ad una maggiore competizione. L´Istituto tedesco Qualità e Finanza mette sotto la lente d´ingrandimento, ancora una volta, le offerte delle principali banche. Cariparma, Ubi e Intesa hanno i tassi più bassi sul mercato, nel mondo delle banche tradizionali. Tra le online, invece, sono IW Bank, WeBank e Ing Direct ad offrire le migliori condizioni. Ad essere comparati sono stati i TAEG fissi e quelli variabili per quattro profili di mutuatario tipo, sulla base dei dati forniti dal più grande

portale per il confronto dei mutui in Italia: Mutuionline.it. Ma i tassi non sono tutto. Per scegliere la migliore banca per mutui, occorre dare un´occhiata anche alla qualità del servizio e capire chi assiste e soddisfa al meglio i bisogni della clientela. Per questo motivo, tramite un sondaggio rappresentativo della popolazione, sono stati analizzati sei aspetti della qualità del servizio delle banche. I vincitori sono stati Credem, Deutsche Bank, Ubi e Unicredit per le banche con filiali. Solo due vincitrici, ossia Webank e Ing Direct tra le online.

Le classifiche della qualità

Le classifiche della qualità sono il risultato di un sondaggio rappresentativo della popolazione italiana, condotto a fine Marzo 2016. 1.269 sono stati i giudizi raccolti di italiani che nei 12 mesi precedenti avevano accesso un mutuo con almeno una delle banche coinvolte nell´indagine: le prime 10 banche fisiche e le prime 5 online. La superclassifica del servizio risulta dalla ponderazione dei risultati delle 6 dimensioni della qualità analizzate. Le banche che ottengono un punteggio superiore alla media del mercato sono classificate come „TOP“. Quelle con un punteggio sopra la media delle TOP, sono „OTTIME“.

BANCHE FILIALI

CREDEM
DEUTSCHE BANK
UBI BANCA
UNICREDIT
BNL
BANCO POPOLARE

BANCHE ONLINE

ING DIRECT
WEBANK
CHEBANCA!

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

BANCHE FILIALI

CREDEM
UBI BANCA
UNICREDIT
BNL
DEUTSCHE BANK
INTESA SANPAOLO

BANCHE ONLINE

CHEBANCA!
WEBANK
ING DIRECT

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

BANCHE FILIALI

BANCO POPOLARE
UBI
BPM

BANCHE ONLINE

ING DIRECT
WEBANK
CHEBANCA!

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

BANCHE FILIALI

CREDEM
DEUTSCHE BANK
UNICREDIT
BPM
BANCO POPOLARE
UBI BANCA

BANCHE ONLINE

CHEBANCA!
INGDIRECT
WEBANK

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

BANCHE FILIALI

DEUTSCHE BANK
BANCO POPOLARE
UNICREDIT

BANCHE ONLINE

WEBANK
CHEBANCA!
INGDIRECT

VALUTAZIONE

OTTIMA
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
TOP
TOP

BANCHE FILIALI

CREDEM
INTESA SANPAOLO
UBI BANCA
BNL
DEUTSCHE BANK
UNICREDIT

BANCHE ONLINE

INGDIRECT
WEBANK
CHEBANCA!

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
TOP

BANCHE FILIALI

CREDEM
DEUTSCHE BANK
BANCO POPOLARE
BNL
BPM
UBI BANCA
UNICREDIT

BANCHE ONLINE

CHEBANCA!
ING DIRECT
WEBANK

VALUTAZIONE

OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP
TOP

VALUTAZIONE

OTTIMA
TOP
TOP

Le classifiche della convenienza

BANCHE FILIALI

CARIPARMA
UBI BANCA
INTESA SANPAOLO

BANCHE ONLINE

IWBANK
WEBNAK
ING DIRECT

VALUTAZIONE

TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI

VALUTAZIONE

TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI


Banche con Filiali 2015

BANCHE CON FILIALI

Il cliente bancario tipo è nell ́80% dei casi multicanale. Anche per gli istituti cosiddetti „tradizionali“ si parla infatti sempre più di social banking, app e online banking. Quando valutano una banca, i consumatori guardano soprattutto ai costi di apertura e gestione del conto corrente e alla qualità del servizio offerto dalla banca.

In base al sondaggio sulla soddisfazione dei clienti dall ́Istituto tedesco qualità e finanza, che ha passato in rassegna ben 8 aspetti della qualità del servizio bancario, Intesa San Paolo, Deutsche Bank e Unicredit sono le banche con la clientela più soddisfatta in generale. La prima si distingue anche per un ottimo online banking, aspetto fondamentale nel „fare banca „ moderno. Le banche più brave sui social, a detta dei clienti, sono Credem, Monte die Paschi e Unicredit.

Qualità delle banche a confronto

L’indagine è stata realizzata tramite un sondaggio CAWI (Computer-Assisted Web Interviewing), che ha raccolto 2.030 giudizi della clientela degli ultimi 12 mesi delle 16 più grandi banche in Italia, di cui 9 con filiali. Il sondaggio, condotto ad Aprile 2015, è da considerarsi rappresentativo della popolazione italiana per area, sesso ed età. Sono state individuate 8 dimensioni della qualità del servizio, a loro volta articolate in molteplici sub-dimensioni e valutate dai clienti delle banche. La classifica finale risulta dalla media dei risultati delle classifiche delle 8 dimensioni analizzate. Si giudicano come “molto buone”, le banche che si trovano sopra la media del mercato e „ottime“ le banche che si posizionano sopra la media delle banche molto buone.

BANCHE

1. DEUTSCHE BANK
2. INTESA SANPAOLO
3. UNICREDIT
4. BANCO POPOLARE
5. CREDEM

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. OTTIMA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA

Trasparenza e qualità di prodotti e servizi bancari, assortimento di prodotti d ́investimento, interessi e loro stabilità sui conti deposito vincolati e svincolati.

BANCHE

1. DEUTSCHE BANK
2. INTESA SANPAOLO
3. BANCO POPOLARE
4. UBI
5. UNICREDIT

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA

Sicurezza, praticità e prestazione dell ́app della banca.

BANCHE

1. MONTE DEI PASCHI
2. UNICREDIT
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA

Presenza della banca sui social, volume d ́informazioni fornite agli utenti, reazione alle richieste dei clienti.

BANCHE

1. CREDEM
2. MONTE DEI PASCHI
3. UNICREDIT
4. BNL
5. DEUTSCHE BANK
6. UBI

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. OTTIMA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA
6. MOLTO CORRETTA

Spese di conto corrente, tempi di valuta rapidi, interessi attivi adeguati sul conto corretne, interessi passivi ragionevoli sui fidi bancari, possibilità di prelievo contanti.

BANCHE

1. DEUTSCHE BANK
2. UNICREDIT
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA

Veridicità delle affermazioni, comprensibilità della comunicazione, adeguatezza della mole di informazioni, raggiungibilità del personale, richiamata dopo formulario online.

BANCHE

1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. UNICREDIT

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA

Competenza tecnica del personale, assistenza non burocratica in caso di problemi, reazione alle esigenze delle clientela.

BANCHE

1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA

Trasparenza dei prezzi, rapporto qualità-prezzo.

BANCHE

1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO
5. UNICREDIT

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA

Tsemplicità, comodità e completezza dell ́online banking.

BANCHE

1. INTESA SANPAOLO
2. BANCO POPOLARE
3. CREDEM
4. INTESA SANPAOLO
5. UNICREDIT

VALUTAZIONE

1. OTTIMA
2. MOLTO CORRETTA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA