GESTIONE PATRIMONIALE 2018
La migliore gestione patrimoniale in Italia
I servizi di wealth management sono sempre più interessanti per il risparmiatore che può delegare la gestione del proprio patrimonio a professionisti. A differenza della consulenza si tratta di un mandato conferito ad un intermediario che gestisce attivamente le somme conferite. Un ottimo gestore costruisce un portafoglio efficiente e personalizzato con un rapporto proporzionato tra il rischio e gli obiettivi prescelti dall’investitore. Ma quali sono i migliori gestori patrimoniali in Italia? Per individuare l’eccellenza l’istituto tedesco qualità e finanza invita gli attori del settore a compilare un questionario
e a proporre una soluzione per un caso d’investimento.
L`Istituto tedesco di qualità e finanza e l´Institut für Vermögensaufbau („Istituto per la crescita del patrimonio“), leaders in Europa per la certificazione indipendente, valutano i portafogli d´investimento secondo i piú alti standard dell´industria.
Solo i vincitori saranno nominati e premiati in uno speciale su La Repubblica Affari & Finanza ed avranno l´opportunitá di ottenere il sigillo di qualitá dell´Istituto.
3 motivi per partecipare
1. Certificazione di eccellenza
Rientrare tra i migliori gestori patrimoniali in Italia sulla base di un test parziale ed obiettivo a dimostranza della propria professionalitá, esperienza ed affidabilitá
2. Visibilitá sui media
La lista dei vincitori sará pubblicata su La Repubblica Affari & Finanza offrendo ampie possibilitá di visibilitá sul settimanale economico piú letto in Italia
3. Analisi benchmark
Opportunitá di ricevere un´analisi dettagliata della propria proposta di investimento comparata con i maggiori players del settore che hanno partecipato all´iniziativa
DOMANDE E RISPOSTE
Chi puó partecipare?
Chiunque ha l´abilitazione alla gestione patrimoniale come divisioni private di banche commerciali italiane, banche italiane specializzate nel private banking, banche d´affari estere, boutique finanziare, sgr, sim, reti di promotori finanziari con struttura private banking e multy family office.
Chi conduce il test?
L’istituto tedesco qualità e finanza in collaborazione con l´Institut für Vermögensaufbau (“Istituto per la crescita del patrimonio”) di Monaco di Baviera. Sono due aziende tedesche indipendenti da qualsiasi istituto bancario che certificano i portafogli d’investimento e la gestione patrimoniale.
Quali dati saranno resi pubblici?
I dati forniti non saranno pubblicati, bensì valutati complessivamente in categorie come “orientamento verso il cliente” o “qualità del portafoglio”.
Quali sono i criteri di valutazione?
• Organizzazione: il gestore patrimoniale dispone di strutture e sistemi di qualità, adeguati e orientati al cliente?
• Rapporto rischio/rendimento: Esiste un rapporto proporzionato tra il rischio del portafoglio proposto e gli obiettivi di rendimento a lungo termine attesi? Come reagisce l´investimento a situaioni di stress?
• Composizione del prodotto: Gli strumenti finanziari utilizzati sono adatti agli obiettivi strategici del portafoglio?
• Costi: I costi esterni ed interni sono allineati a quelli in vigore sul mercato?
• Trasparenza: La proposta di investimento è trasparente?
Quali ratio vengono considerate?
Volatilità, value-at -risk, sensibilità ai tassi di interesse, rischio valuta e di liquidità nonché il rischio di perdita in scenari di stress.
Come si ottiene il sigillo di qualitá „Migliori Gestori Patrimoniali“?
Solo i vincitori hanno diritto ad ottenere il sigillo e possono utilizzarlo su tutti i mezzi di comunicazione e di marketing dietro pagamento di una licenza
Quali nomi appariranno pubblicamente su La Repubblica Affari & Finanza?
Solamente i nomi dei migliori gestori patrimoniali saranno pubblicati sul giornale. I risultati dei gestori partecipanti che non hanno superato la soglia per l´ottenimento della certificazione non saranno resi pubblici.
Quali grandi gestori patrimoniali usano giá i sigilli di qualitá?
La procedura di certificazione è riconosciuta in tutti i paesi di lingua tedesca. Tra i piú grandi gestori rientrano DeutscheBank, Amundi, Reiffeisen, ecc.
L’Istituto Tedesco e La Repubblica / A&F si riservano il diritto di cambiare i criteri di inserimento nel ranking di „TOP Gestori Patrimoniali“ e , in casi eccezionali, di integrarli.
Banche 2018
Le banche
Qualità e conti correnti
La nuova analisi del sistema bancario italiano condotta dall´Istituto tedesco di Qualità e Finanza si presenta in un quadro caratterizzato da una progressiva ripresa e da un rafforzamento degli istituti di credito, che si allontanano dal passato periodo di crisi. Le banche di oggi sono aperte alle nuove sfide tecnologiche che, se colte al meglio, possono aumentarne la redditività e ridurne i costi. Le cosiddette „banche tradizionali“, solitamente nominate „con filiali“, diventano sempre più digital, offrendo canali diretti alternativi ai propri clienti. Le banche conosciute come „online“,
aprono invece filiali e organizzano reti di consulenti finanziari, vicini alla clientela. L´Istituto ha ampliato il sondaggio dedicato alla soddisfazione della clientela, dedicando maggiore importanza ai temi attuali della multicanalità, della digitalizzazione e della consulenza ai clienti. Nove sono state le aree della qualità analizzate con un sondaggio rappresentativo della popolazione italiana sulla customer satisfaction. Oltre all´analisi della qualità delle banche, è stata passata in rassegna anche la convenienza dei loro conti correnti attraverso il confronto delle condizioni.
IL METODO
L´indagine sulle banche in Italia vede da un lato il confronto dei costi dei conti correnti, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Per il confronto sono stati inividuati quattro profili di correntista: due privati (uso conto multicanale, uso conto esclusivo online), due business (libero professionista, piccola azienda). L´Istituto ha contattato le più grandi banche chiedendo le principali voci di costo da comparare e supponendo un fido bancario. La soddisfazione della clientela rispetto ai principali 17 istituti bancari in Italia è stata analizzata
tramite un sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Inteviewing), composto da oltre 45 domande, che ha raccolto ben 1.807 giudizi di clienti in Italia per le più grandi banche, suddivise in due gruppi: „banche multicanali con filiali“ e „banche digital/ digital multicanali“. La nuova denominazione rispecchia il nuovo approccio operativo e strategico degli istituti bancari, indirizzato, appunto, alla multicanalità. Sono state individuate 9 aree della qualità del servizio delle banche. Ognuna delle nove aree è stata articolata e poi analizzata in molteplici aspetti.
Prestiti 2018
Prestiti personali
Tassi e qualità a confronto
Puntuale, anche quest´anno, torna l´analisi dell´Istituto tedesco Qualità e Finanza sui prestiti personali, ossia quei prestiti non finalizzati concessi ai privati. Il credito alle famiglie continua a crescere, confemrnado il trend degli scorsi anni, con i prestiti personali che registrano un aumento del 14,6%. La forte concorrenza tra gli operatori del credito, unita al basso costo del denaro, hanno portato ad una maggiore offerta di proposte più flessibili per i clienti, favorendo il trend positivo. L´Istituto presenta, da un lato, il confronto delle condizioni economiche dei principali istituti di credito, sia
banche che finanziarie con focus su prestiti personali, cessione del quinto e social lending. Dall´altro, un´analisi approfondita della soddisfazione della clientela. Dopo aver confrontato i TAEG dei maggiori operatori di credito per diversi profili di consumo, l´Istituto ha quindi analizzato la qualità, attraverso un ampio sondaggio rappresentativo, con oltre 35 domande su 7 aspetti del servizio di 17 operatori del credito. L´obiettivo dello studio è infatti capire dove si trova non solo il risparmio, ma anche, la migliore attenzione al cliente.
IL METODO
L´indagine sui prestiti in Italia vede da un lato il confronto dei tassi, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Per il confronto sono stati descritti 4 profili tra i più diffusi in Italia. Due profili dedicati alla richiesta di un prestito personale. Due, sulla cessione del quinto: dipendente pubblico e pensionato. Per i primi 2 profili sono state prese in considerazione anche le offerte di social lending. L´Istituto ha contattato i maggiori competitor attivi sul mercato. Di questi, 12 hanno deciso di partecipare fornendo i dati richiesti. Per valutare la loro convenienza economica sono stati
confrontati i TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, indice di costo affidabile e completo. Agli operatori è stato assegnato un voto scolastico, dove 10 corrisponde al tasso più conveniente sul mercato. La soddisfazione della clientela rispetto ai principali 17 istituti di credito è stata analizzata tramite un sondaggio rappresentativo dell’intera popolazione italiana, condotto con metodo CAWI. In totale sono stati raccolti 1.562 giudizi di clienti su sette aspetti della qualità. Le valutazioni sono state condotte separatamente per banche e finanziarie.
Fondi 2018
I Migliori Gestori di Fondi
Italia Small/ Italia Medium/ Italia Big/ International
L’industria del risparmio gestito in Italia continua a viaggiare a gonfie vele. Il patrimonio gestito dall’industria, l´“Asset under management“, sfiora ormai i 2.079 miliardi di euro – nuovo record storico. Scegliere i fondi adeguati e soprattutto ben gestiti non è facile per i risparmiatori, che si trovano di fronte a un´ampia offerta con centinaia di prodotti differenti. L’ Istituto Tedesco Qualità e Finanza, ha confrontato su dati Morningstar, leader mondiale nella ricerca indipendente sugli investimenti e nella fornitura di strumenti a supporto delle
istituzioni finanziarie, i Fondi Comuni d’Investimento/SICAV distribuiti in Italia secondo due solidi criteri: la performance storica degli ultimi cinque anni; il rischio per il risparmiatore. Anche per la quinta edizione dello studio, sono stati premiati i migliori fondi di ben dieci categorie, quelle ritenute più rilevanti. Lo studio ha poi attribuito alle SGR con i migliori prodotti i riconoscimenti di „Migliore Gestore Fondi“ e „Top Gestore Fondi“ in quattro classi: Italia Small, Italia Medium, Italia Big e International.
IL METODO
Il campione italiano estratto dal database di Morningstar è composto da 35.499 fondi comuni aperti. Sono stati considerati tutti i fondi vendibili in Italia (solo classi retail) con una storia di almeno 5 anni e un volume di almeno € 7,5 milioni – solamente una classe per fondo (la più vecchia). I fondi sono stati raggruppati in dieci categorie diverse, considerate come le più rilevanti in Italia, tra cui i fondi azionari Italia, quelli azionari emerging markets e i bilanciati aggressivi. I fondi sono stati classificati, all´interno di ciascuna categoria, sulla base di due criteri:
il rendimento medio annuo degli ultimi cinque anni – periodo: Novembre 2012 – Novembre 2017 – ponderato al 66%; il rischio espresso dalla massima percentuale di perdita degli ultimi cinque anni, il cosiddetto Max Drawdown (33%). Un rendimento alto ed una bassa percentuale di perdita hanno portato ad un buon posizionamento del fondo. Dalla somma di tutti i punti guadagnati dai fondi di ciascuna società nelle 10 categorie analizzate, emerge la graduatoria dei migliori gestori di fondi.
Mutui 2017
Mutui
Quando si parla di mutui, il costo è indubbiamente un aspetto importante, ma non esaustivo. Un ruolo importante, infatti, lo giocano anche altri aspetti come la velocità di accensione del mutuo o la flessibilità di poter rinegoziare con la banca le condizioni. La nuova edizione dell´analisi sul mercato dei mutui, condotta dall´Istituto, introduce due nuove dimensioni qualitative: i mutui digitali e le surroghe. La crescente digitalizzazione del mondo bancario, porta molti clienti a preferire una App piuttosto che il calssico sportello, per
entrare in banca, infatti. Dall´altro lato, il calo dei tassi degli ultimi anni ha spinto molti italiani a spostarsi ad un´altra banca, surrogando il vecchio finanziamento. Nella parte quantitativa del nostro studio, sono stati valutati i Taeg fissi e variabili registrati a Maggio 2017 e la serie storica da Maggio 2016 ad Aprile 2017. Per valutare le banche più convenienti è necessario infatti analizzare anche il comportamento passato. In quella qualitativa, sono state passate in rassegn sette dimensioni del servizio delle banche.
Le classifiche della qualità
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Credem | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Deutsche Bank | OTTIMA | Webank | OTTIMA |
| Intesa SanPaolo | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Unicredit | OTTIMA | ||
| BNL - Gruppo BNP Paribas | TOP | ||
| Ubi Banca | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| BNL - Gruppo BNP Paribas | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Intesa SanPaolo | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Banco Popolare (Banco BPM SpA) | TOP | Webank | TOP |
| Deutsche Bank | TOP | ||
| Unicredit | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| BNL - Gruppo BNP Paribas | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Credem | OTTIMA | Webank | OTTIMA |
| Intesa SanPaolo | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Deutsche Bank | TOP | Widiba | TOP |
| Ubi Banca | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Credem | OTTIMA | Webank | OTTIMA |
| Deutsche Bank | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Intesa SanPaolo | OTTIMA | Widiba | TOP |
| Unicredit | OTTIMA | ||
| BNL - Gruppo BNP Paribas | TOP | ||
| Ubi Banca | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Credem | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Deutsche Bank | OTTIMA | Widiba | OTTIMA |
| Banco Popolare (Banco BPM SpA) | TOP | CheBanca! | TOP |
| BNL - Gruppo BNP Paribas | TOP | Webank | TOP |
| Unicredit | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Unicredit | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Banco Popolare (Banco BPM SpA) | TOP | Widiba | TOP |
| Intesa SanPaolo | TOP | ||
| Monte dei Paschi | TOP | ||
| Ubi Banca | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | OTTIMA | Webank | OTTIMA |
| Intesa SanPaolo | OTTIMA | CheBanca! | TOP |
| Unicredit | OTTIMA | ||
| Banco Popolare (Banco BPM SpA) | TOP | ||
| BNL - Gruppo BNP Paribas | TOP | ||
| Credem | TOP | ||
| Crédit Agricole (Cariparma) | TOP |
| BANCHE CON FILIALI | VALUTAZIONE | BANCHE ONLINE | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Credem | OTTIMA | CheBanca! | OTTIMA |
| Ubi Banca | OTTIMA | ING Direct | OTTIMA |
| Crédit Agricole (Cariparma) | TOP | Webank | TOP |
| Intesa SanPaolo | TOP | ||
| Unicredit | TOP |
Le classifiche dei tassi
Fondi 2017
I Migliori gestori fondi 2017
Scegliere i fondi adeguati e soprattutto ben gestiti non è facile per i risparmiatori, che si trovano di fronte a un’ ampia offerta con prodotti differenti. L’Istituto Tedesco Qualità e Finanza, confronta anche quest´anno i Fondi Comuni d’Investimento/SICAV distribuiti in Italia, basandosi su dati Morningstar, leader mondiale nella ricerca indipendente sugli investimenti. I criteri adottati per il confronto sono due: la performance storica degli ultimi 5 anni; il rischio per il risparmiatore,
espresso dal „Max Drawdown“, ossia la massima percentuale di perdita. Un rendimento medio annuo alto ed una bassa percentuale di perdita portano ad un buon posizionamento nella classifica rispetto al mercato. L´Istituto premia i migliori fondi all´interno di ben 10 categorie, attribuendo poi alle SGR con i migliori prodotti, i riconoscimenti di „Migliore Gestore Fondi“ e „Top Gestore Fondi“ in quattro ranking finali: International, Italia Big, Italia Medium e Italia Small.
Le classifiche finali
Per stilare le 4 classifiche finali sono stati assegnati dei punti a tutti i fondi di una società in base al loro posizionamento all’interno di ciascuna delle 10 categorie analizzate: Azionari Italia, Azionari Europa, Azionari Emerging Markets, Azionari Globali, Bilanciati Prudenti, Bilanciati Aggressivi, Bilanciati, Flessibili, Alternativi, Obbligazionari Governativi (Europa), Obbligazionari Corporate (Europa). Ognuna delle 10 classifiche è stata suddivisa in 4 quartili. Nel primo, formato dal 25% dei fondi tra tutti quelli disponibili nella categoria, sono stati raggruppati i prodotti migliori,
che hanno ottenuto 10 punti, mentre nel secondo quartile i fondi con 5 punti ciascuno. Nel terzo e quarto quartile, invece, troviamo i fondi che hanno registrato risultati inferiori alla media del mercato secondo i criteri di rendimento annuo medio e massima percentuale di perdita. Un fondo nel terzo quartile è stato penalizzato con -5, mentre i prodotti nell’ultimo quartile sono stati penalizzati con -10. Dalla somma di tutti i punti guadagnati dalle società di gestione nelle 10 categorie analizzate emerge la graduatoria dei migliori gestori di fondi.
| GESTORE | NUM. FONDI | % NEL 1. QUARTILE | PUNTEGGIO | GIUDIZIO |
|---|---|---|---|---|
| Anima | 19 | 26,3 | 20 | MIGLIORE Gestore Italia Big |
| Arca | 7 | 14,3 | 15 | TOP Gestore Italia Big |
| Eurizon | 33 | 15,2 | 10 | TOP Gestore Italia Big |
| GESTORE | NUM. FONDI | % NEL 1. QUARTILE | PUNTEGGIO | GIUDIZIO |
|---|---|---|---|---|
| Epsilon | 8 | 37,5 | 5 | MIGLIORE Gestore Italia Medium |
| Aletti Gestielle | 8 | 25,0 | 5 | TOP Gestore Italia Medium |
| Euromobiliare | 9 | 22,2 | -5 | TOP Gestore Italia Medium |
| GESTORE | NUM. FONDI | % NEL 1. QUARTILE | PUNTEGGIO | GIUDIZIO |
|---|---|---|---|---|
| Soprarno | 4 | 75,0 | 35 | MIGLIORE Gestore Italia Small |
| Etica | 2 | 100,0 | 20 | TOP Gestore Italia Small |
| Ersel | 6 | 50,0 | 20 | TOP Gestore Italia Small |
| GESTORE | NUM. FONDI | % NEL 1. QUARTILE | PUNTEGGIO | GIUDIZIO |
|---|---|---|---|---|
| Threadneedle | 17 | 58,8 | 80 | Migliore Gestore International |
| GAM Star | 12 | 75,0 | 75 | TOP Gestore International |
| Robeco | 16 | 37,5 | 75 | TOP Gestore International |
Banche 2016
Banche 2016
In un contesto di multicanalità e digitalizzazione, l´Istituto tedesco Qualità e Finanza presenta l´edizione 2016 dello studio sulle banche in Italia. L´aspetto della multicanalità viene ripreso sia nella comparazione dei conti correnti che nel sondaggio sulla soddisfazione della clientela. Lo studio si articola in due sezioni: il confronto dei conti correnti e ilsondaggio sulla qualità del servizio
I conti sono stati confrontati sulla base di due profili di correntista: il primo con uso del conto esclusivamente online; il secondo, con uso multicanale. Per entrambi si è ipotizzata anche la richiesta di un fido. La qualitá, invece, è stata testata tramite 8 aree del servizio, in cui le 17 piú grandi banche (con filiali e dirette) sono state analizzate e sottoposte al giudizio dei clienti.
Le banche più convenienti
Le principali voci di costo dei conti correnti dei più grandi istituti bancari che operano sia online sia in filiale sono state confrontate sulla base di 2 profili di orrentista-tipo. Il confronto e la scelta dei profili sono stati realizzati in cooperazione con il portale „Confrontaconti.it“. Per la valutazione della convenienza dei conti sono stati valutati i saldi dei conti (INTERESSI CREDITORI – COSTI TOTALI) e i TAEG applicati sul fido.
Profilo 1 – Uso conto esclusivo online: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 150 operazioni all´anno.
| BANCA - CONTO CORRENTE | SALDO | TAEG FIDO | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| Webank/Conto | 0,7 € | 4,95% | TOP CONDIZIONI |
| ING/Conto Corrente Arancio | 0,0 € | 7,19% | TOP CONDIZIONI |
| IW Bank/IW Conto | 0,0 € | 7,45% | TOP CONDIZIONI |
| Widiba/Conto Corrente | 10,2 € | 7,19% | |
| Hello bank!/Conto corrente | 0,2 € | 10,38% | |
| MyUnipol/Conto Corrente | 21,0 € | ND | |
| Fineco/Conto Corrente | 28,7 € | 6,60% | |
| CheBanca/Conto Corrente | 24,0 € | 10,00% |
Profilo 2 – Uso conto multicanale con prevalenza in filiale: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 60 operazioni all´anno.
| BANCA - CONTO CORRENTE | SALDO | TAEG FIDO | VALUTAZIONE |
|---|---|---|---|
| CheBanca! Conto Corrente | -48,0 € | 10,00% | TOP CONDIZIONI |
| Credem/Conto Più | -53,2 € | 16,03% | TOP CONDIZIONI |
| Intesa Sanpaolo/Conto PerMe | -95,0 € | 8,77% | TOP CONDIZIONI |
| Unicredit/My Genius - Modulo Gold | -84,0 € | 17,88% | |
| BNL/In Novo il Conto Pratico New | -122,6 € | 10,92% | |
| BPM/ New Welcome | -99,7 € | 18,80% | |
| Cariparma/Conto Adesso | -163,0 € | 16,94% |
I clienti più soddisfatti: le classifiche della qualità
La qualità delle banche è stata analizzata tramite un ampio sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Interviewing), rappresentativo della popolazione italiana, sulle 17 principali banche in Italia (10 con filiali e 7 online). 1.623 sono stati i giudizi raccolti dai clienti delle banche. 8 le aree del servizio passate in rassegna. Nelle tabelle che seguono le banche sono presentate in ordine alfabetico all´interno delle due categorie di valutazione „TOP“ E „OTTIMA“.
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| BNL | TOP |
| CREDEM | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| GRUPPO BANCO POPOLARE | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| CREDEM | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| FINECO | OTTIMA |
| ING DIRECT | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| GRUPPO BANCO POPOLARE | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| BPM | TOP |
| CARIPARMA CREDIT AGRICOLE | TOP |
| MPS | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| BPM | TOP |
| CREDEM | TOP |
| GRUPPO BANCO POPOLARE | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| GRUPPO BANCO POPOLARE | TOP |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| BNL | TOP |
| UNICREDIT | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| GRUPPO BANCO POPOLARE | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| BNL | TOP |
| DEUTSCHE BANK | TOP |
| UNICREDIT | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
| WEBANK | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| CREDEM | TOP |
| DEUTSCHE BANK | TOP |
| MPS | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| FINECO | OTTIMA |
| ING DIRECT | TOP |
| BANCA | VALUTAZIONE |
|---|---|
| DEUTSCHE BANK | OTTIMA |
| GRUPPO INTESA SANPAOLO | OTTIMA |
| UNICREDIT | OTTIMA |
| CREDEM | TOP |
| GRUPPO BANCO POPOLARE | TOP |
| BANCA ONLINE | VALUTAZIONE |
| CHEBANCA | OTTIMA |
| ING DIRECT | OTTIMA |
| FINECO | TOP |
| MEDIOLANUM | TOP |
Mutui 2016
Mutui
Il forte calo del costo dei mutui spinge gli istituti bancari ad una maggiore competizione. L´Istituto tedesco Qualità e Finanza mette sotto la lente d´ingrandimento, ancora una volta, le offerte delle principali banche. Cariparma, Ubi e Intesa hanno i tassi più bassi sul mercato, nel mondo delle banche tradizionali. Tra le online, invece, sono IW Bank, WeBank e Ing Direct ad offrire le migliori condizioni. Ad essere comparati sono stati i TAEG fissi e quelli variabili per quattro profili di mutuatario tipo, sulla base dei dati forniti dal più grande
portale per il confronto dei mutui in Italia: Mutuionline.it. Ma i tassi non sono tutto. Per scegliere la migliore banca per mutui, occorre dare un´occhiata anche alla qualità del servizio e capire chi assiste e soddisfa al meglio i bisogni della clientela. Per questo motivo, tramite un sondaggio rappresentativo della popolazione, sono stati analizzati sei aspetti della qualità del servizio delle banche. I vincitori sono stati Credem, Deutsche Bank, Ubi e Unicredit per le banche con filiali. Solo due vincitrici, ossia Webank e Ing Direct tra le online.
Le classifiche della qualità
Le classifiche della qualità sono il risultato di un sondaggio rappresentativo della popolazione italiana, condotto a fine Marzo 2016. 1.269 sono stati i giudizi raccolti di italiani che nei 12 mesi precedenti avevano accesso un mutuo con almeno una delle banche coinvolte nell´indagine: le prime 10 banche fisiche e le prime 5 online. La superclassifica del servizio risulta dalla ponderazione dei risultati delle 6 dimensioni della qualità analizzate. Le banche che ottengono un punteggio superiore alla media del mercato sono classificate come „TOP“. Quelle con un punteggio sopra la media delle TOP, sono „OTTIME“.
BANCHE FILIALI
CREDEM
DEUTSCHE BANK
UBI BANCA
UNICREDIT
BNL
BANCO POPOLARE
BANCHE ONLINE
ING DIRECT
WEBANK
CHEBANCA!
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
BANCHE FILIALI
CREDEM
UBI BANCA
UNICREDIT
BNL
DEUTSCHE BANK
INTESA SANPAOLO
BANCHE ONLINE
CHEBANCA!
WEBANK
ING DIRECT
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
BANCHE FILIALI
BANCO POPOLARE
UBI
BPM
BANCHE ONLINE
ING DIRECT
WEBANK
CHEBANCA!
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
BANCHE FILIALI
CREDEM
DEUTSCHE BANK
UNICREDIT
BPM
BANCO POPOLARE
UBI BANCA
BANCHE ONLINE
CHEBANCA!
INGDIRECT
WEBANK
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
BANCHE FILIALI
DEUTSCHE BANK
BANCO POPOLARE
UNICREDIT
BANCHE ONLINE
WEBANK
CHEBANCA!
INGDIRECT
VALUTAZIONE
OTTIMA
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
TOP
TOP
BANCHE FILIALI
CREDEM
INTESA SANPAOLO
UBI BANCA
BNL
DEUTSCHE BANK
UNICREDIT
BANCHE ONLINE
INGDIRECT
WEBANK
CHEBANCA!
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
TOP
BANCHE FILIALI
CREDEM
DEUTSCHE BANK
BANCO POPOLARE
BNL
BPM
UBI BANCA
UNICREDIT
BANCHE ONLINE
CHEBANCA!
ING DIRECT
WEBANK
VALUTAZIONE
OTTIMA
OTTIMA
OTTIMA
TOP
TOP
TOP
TOP
VALUTAZIONE
OTTIMA
TOP
TOP
Le classifiche della convenienza
BANCHE FILIALI
CARIPARMA
UBI BANCA
INTESA SANPAOLO
BANCHE ONLINE
IWBANK
WEBNAK
ING DIRECT
VALUTAZIONE
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
VALUTAZIONE
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
TOP CONDIZIONI
Banche con Filiali 2015
BANCHE CON FILIALI
Il cliente bancario tipo è nell ́80% dei casi multicanale. Anche per gli istituti cosiddetti „tradizionali“ si parla infatti sempre più di social banking, app e online banking. Quando valutano una banca, i consumatori guardano soprattutto ai costi di apertura e gestione del conto corrente e alla qualità del servizio offerto dalla banca.
In base al sondaggio sulla soddisfazione dei clienti dall ́Istituto tedesco qualità e finanza, che ha passato in rassegna ben 8 aspetti della qualità del servizio bancario, Intesa San Paolo, Deutsche Bank e Unicredit sono le banche con la clientela più soddisfatta in generale. La prima si distingue anche per un ottimo online banking, aspetto fondamentale nel „fare banca „ moderno. Le banche più brave sui social, a detta dei clienti, sono Credem, Monte die Paschi e Unicredit.
Qualità delle banche a confronto
L’indagine è stata realizzata tramite un sondaggio CAWI (Computer-Assisted Web Interviewing), che ha raccolto 2.030 giudizi della clientela degli ultimi 12 mesi delle 16 più grandi banche in Italia, di cui 9 con filiali. Il sondaggio, condotto ad Aprile 2015, è da considerarsi rappresentativo della popolazione italiana per area, sesso ed età. Sono state individuate 8 dimensioni della qualità del servizio, a loro volta articolate in molteplici sub-dimensioni e valutate dai clienti delle banche. La classifica finale risulta dalla media dei risultati delle classifiche delle 8 dimensioni analizzate. Si giudicano come “molto buone”, le banche che si trovano sopra la media del mercato e „ottime“ le banche che si posizionano sopra la media delle banche molto buone.
BANCHE
1. DEUTSCHE BANK
2. INTESA SANPAOLO
3. UNICREDIT
4. BANCO POPOLARE
5. CREDEM
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. OTTIMA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA
Trasparenza e qualità di prodotti e servizi bancari, assortimento di prodotti d ́investimento, interessi e loro stabilità sui conti deposito vincolati e svincolati.
BANCHE
1. DEUTSCHE BANK
2. INTESA SANPAOLO
3. BANCO POPOLARE
4. UBI
5. UNICREDIT
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA
Sicurezza, praticità e prestazione dell ́app della banca.
BANCHE
1. MONTE DEI PASCHI
2. UNICREDIT
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
Presenza della banca sui social, volume d ́informazioni fornite agli utenti, reazione alle richieste dei clienti.
BANCHE
1. CREDEM
2. MONTE DEI PASCHI
3. UNICREDIT
4. BNL
5. DEUTSCHE BANK
6. UBI
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. OTTIMA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA
6. MOLTO CORRETTA
Spese di conto corrente, tempi di valuta rapidi, interessi attivi adeguati sul conto corretne, interessi passivi ragionevoli sui fidi bancari, possibilità di prelievo contanti.
BANCHE
1. DEUTSCHE BANK
2. UNICREDIT
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
Veridicità delle affermazioni, comprensibilità della comunicazione, adeguatezza della mole di informazioni, raggiungibilità del personale, richiamata dopo formulario online.
BANCHE
1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. UNICREDIT
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
Competenza tecnica del personale, assistenza non burocratica in caso di problemi, reazione alle esigenze delle clientela.
BANCHE
1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
Trasparenza dei prezzi, rapporto qualità-prezzo.
BANCHE
1. CREDEM
2. DEUTSCHE BANK
3. BANCO POPOLARE
4. INTESA SANPAOLO
5. UNICREDIT
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. OTTIMA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
5. MOLTO CORRETTA
Tsemplicità, comodità e completezza dell ́online banking.
BANCHE
1. INTESA SANPAOLO
2. BANCO POPOLARE
3. CREDEM
4. INTESA SANPAOLO
5. UNICREDIT
VALUTAZIONE
1. OTTIMA
2. MOLTO CORRETTA
3. MOLTO CORRETTA
4. MOLTO CORRETTA
Fondi 2015
GESTORI FONDI
Scegliere i fondi d´investimento adeguati e ben gestiti non è facile per i risparmiatori, che si trovano di fronte all’offerta di centinaia di prodotti differenti. L’Istituto Tedesco Qualità e Finanza ha confrontato su dati Morningstar i Fondi Comuni d’Investimento/SICAV, distribuiti in Italia, secondo due solidi criteri: la performance storica degli ultimi 5 anni (01/10/2010 – 31/09/2015); il rischio per il risparmiatore (la massima percentuale di perdita, „Max Drawdown“). Sono stati considerati i fondi aperti di 10 categorie diverse, considerate le più rilevanti in Italia:
• Azionari Italia
• Azionari Europa
• Azionari Emerging Markets
• Azionari Globali
• Bilanciati Prudenti
• Bilanciati Aggressivi
• Bilanciati Flessibili
• Alternativi
• Obbligazionari Governativi (Europa)
• Obbligazionari Corporate (Europa)
I risultati completi saranno pubblcati prossimamente sul CorriereEconomia.
LE CLASSIFICHE DEI MIGLIORI GESTORI
Per stilare la classifica delle società di gestione fondi, sono stati considerati i primi 30 fondi delle 10 categorie analizzate, assegnando un punteggio da 30 a 1, in base al posizionamento all’interno di ciascuna categoria analizzata. Dalla somma di tutti i punti guadagnati dalle società di gestione, nelle 10 categorie analizzate, più un bonus per i prodotti presenti fra i primi 10% della loro categoria, emerge la graduatoria dei migliori gestori fondi. Viene, quindi, calcolata la classifica totale dei top posizionamenti ottenuti. Per una società che presenta piú di un fondo all’interno di una stessa categoria, si calcola il totale dei punti per i due migliori fondi. I dati sono aggiornati al 30 Settembre 2015.
| SOCIETÀ | FONDI NELLE TOP 30 | GIUDIZIO |
|---|---|---|
| ANIMA | 10 | MIGLIORE GESTORE |
| EURIZON | 9 | TOP GESTORE |
| PIONEER | 4 | TOP GESTORE |
ITALIA BIG: patrimonio gestito in fondi aperti > 20 Mrd. di €
Rango assegnato in base alla posizione raggiunta dai fondi della società
all´interno delle 10 actegorie analizzate. Max. 2 fondi per gestore e categoria.
