Banche 2021/2022

Le migliori banche in Italia –
5.
edizione 2021/2022

Quali sono le migliori banche italiane? La risposta è tutt’altro che semplice. Ci sono diverse classifiche che si basano su indicatori di bilancio per attestare la solidità patrimoniale. L’analisi più autorevole di questo tipo ha sicuramente condotto la Banca Centrale Europea con il cosidetto stress test 2021 che conferma la resilienza del sistema bancario italiano. Quali istituti di credito hanno retto meglio all’impatto con la pandemia e la successiva crisi è

un’informazione importante per i risparmiatori che devono sceglere a chi affidare i propri risparmi. Dove i consumatori trovano i migliori servizi, l’innovazione digitale e prodotti smart ed economici è, però, un’altra questione. L’Istituto Tedesco qualità ITQF ed il Media partner La Repubblica A&F. presentanto la 5. edizione della classifica delle migliori banche italiane basata su un sondaggio rapresentativo di clienti italiani.

Passo 1: Chi?

Il campione
20 principali banche con
filiali e banche digitali

Passo 2: Come?

L’analisi
Sondaggio rappresentativo
di clienti bancari in Italia

Passo 3: Che cosa?

Il risultato
La classifica delle migliori banche
con filiali e banche digitali

Fase 1: Campione analizzato

Banche multicanali con filiali (11):

o Banca Carige

o Banca Nazionale del Lavoro (BNL) o Banco BPM

o BancoPosta (Poste Italiane)

o BPER Banca

o Crédit Agricole

o Credito Emiliano (Credem) o Deutsche Bank

o Intesa Sanpaolo

o Monte dei Paschi di Siena (MPS)

o UniCredi

Banche digitali (9):

o Banca Mediolanum

o Banca Widiba

o CheBanca

o Fineco

o Hello bank

o ING Direct

o Webank (Banco BPM)

o IWBank

o N26

Banche per mutui (14):

o Banca Carige

o Banca Nazionale del Lavoro (BNL) o Banco BPM

o BPER Banca

o Credito Emiliano (Credem)

o Crédit Agricole

o Deutsche Bank

o Intesa Sanpaolo

o Monte dei Paschi di Siena (MPS) o UniCredit

o Banca Mediolanum

o CheBanca

o Fineco

o Webank (Banco BPM)

Fase 2: Valutazione della qualità

Sono state passate in rassegna otto aree della qualità del servizio dell banche, attraverso un sondaggio presso la clientela per i 20 più importanti istituti sul mercato italiano (metodo CAWI, Computer Assisted Web Interviewing).

Banche
Assistenza e relazoine con i clienti
Competenza e gentilezza dei dipendenti
Assistenza non burocratica
Capacità di relazione ai problemi
Comunicazione con i clienti
Veridicità delle affermazioni
Raggiungibilità del personale
Adeguatezza della mole di informazioni
Rapporto qualità- prezzo
Rapporto qualità-prezzo
Trasparenza dei prezzi
Prezzi inclusi
Digitalizzazione & Innovazione
Semplicità delle operazioni online
Semplicità dell’App
Sicurezza dell’App e del sito online
Conti e Carte
Facilità della gestione del conto corrente
Servizi addizionali
Operare con le carte in sicurezza
Prodotti Investimenti&Risparmio
Offerta di prodotti per l’investimento e la gestione del risparmio
Qualità dei prodotti per l’investimento e la gestione del risparmio
Trasparenza dei prodotti per l’investimento e la gestione del risparmio
Mutui
Offerta prodotti
Ampiezza gamma di prodotti
Prodotti e servizi aggiuntivi
Rapporto qualità-prezzo
Convenienza tassi
Flessibilità
Sospensione e riduzione rate
Comprensione

Fase 3: Soddisfazione clienti

Il sondaggio rappresentativo, eseguito nel mese di giugno 2021 dall’istituto di ricerca ServiceValue con sede a Colonia in Germania, è composto da 29 domande e ha raccolto ben 2117 giudizi di clienti in Italia. Lo studio suddivide il panorama degli istituti creditizi in “banche multicanali con filiali” e “banche digitali”. Ognuna delle aree della qualità è stata articolata in molteplici aspetti del servizio.

Il tema dei mutui ha considerato tre dimensioni della qualità (rapporto qualità-prezzo mutui, offerta prodotti mutui, flessibilità mutui) con un totale di 5 sottocategorie. Sono state valutate sia banche multicanali con filiali sia banche digitali.

Dall’aggregazione dei punteggi assegnati alle banche per le diverse dimensioni analizzate, si calcola il giudizio finale della soddisfazione della clientela. Agli istituti di credito che hanno raggiunto un punteggio sopra la media del mercato è stato assegnato il giudizio “TOP”. Il giudizio “OTTIMO” è, invece, stato assegnato a tutti gli istituti che hanno raggiunto un punteggio superiore a quello medio della categoria “TOP”.

Dallo studio emerge un dettagliato panorama della soddisfazione clienti sintetizzato nelle 3 classifiche delle migliori banche multicanali con filiali, banche digitali e banche per mutui.


Le aziende qualificate possono ottenere il prestigioso sigillo di qualità̀ dell’ITQF e possono impiegarlo nel loro marketing dietro pagamento di una licence fee. Il sigillo di qualità, infatti, è una concreta opportunità per dimostrare la propria eccellenza, attrarre nuove possibilità̀ di business, clienti e investitori. I principali risultati della ricerca vengono pubblicati in esclusiva su La Repubblica Affari & Finanza, il report completo è ottenibile presso l’TQF.

Contatti

Silvia Bellavia

Ufficio ITQF Monaco di Baviera
s.bellavia@istituto-qualita.com
Tel: +49 89 9250 3611


Banche 2019

BANCHE 2019

Giunta alla sua quarta edizione, la nuova analisi sul sistema bancario italiano condotta dall´Istituto tedesco di Qualità e Finanza, si propone anche quest´anno di analizzare Ii principali istituti sul mercato italiano. Flessibilità e riduzione dei costi sono due grandi aree in cui gli istituti di credito possono competere, accompagnati da una rivoluzione digitale che rivede di anno in anno il modo di “fare banca”.

Le banche tradizionali offrono sempre più soluzioni digitali per I propri clienti, mentre quelle nate come puramente digitali cercano di avvicinarsi al pubblico aprendo fliali proprie, utilizzando consulenti sparsi sul territorio, o utilizzando gli sportelli di grandi banche tradizionali loro affiliate. La multicanalità diventa quindi la regola per soddisfare le necessità di una clientele sempre più esigente e attenta ai costi.


METODOLOGIA

Nella prima parte dello studio sono state pssate in rassegna nove aree della qualità del servizio delle 18 più importanti banche attraverso un sondaggio presso la clientela (metodo CAWI, Computer Assisted Web Inteviewing). Il sondaggio è composto da oltre 45 domande e ha raccolto ben 1.616 giudizi di clienti in Italia. Ognuna delle nove area della qualità è stata articolata in molteplici aspetti del servizio. Nella seconda parte, il focus dell´analisi è la convenienza dei conti correnti. L´Istituto ha definite 2 profili di correntisti tipo, uno che ha un utilizzo misto filiale/online e uno puramente digitale.

I profili e il numero di operazioni sono quelli più rappresentativi sulla base delle richieste effettuate sul sito www.confrontaconti.it. L’istituto ha richiesto alle principali banche di indicare i costi per questi due profili tramite moduli excel. Sulla base dei dati raccolti (interessi creditori, costi fissi di conto corrente, costi variabili per le operazioni eseguite ecc.) è stata stilata la classifica della convenienza dei conti correnti offerti ai clienti privati. Sono state escluse risposte che non hanno soddisfatto tutti i criteri richiesti (es. Impossibilità di fido).


Banche 2018

Le banche

Qualità e conti correnti

La nuova analisi del sistema bancario italiano condotta dall´Istituto tedesco di Qualità e Finanza si presenta in un quadro caratterizzato da una progressiva ripresa e da un rafforzamento degli istituti di credito, che si allontanano dal passato periodo di crisi. Le banche di oggi sono aperte alle nuove sfide tecnologiche che, se colte al meglio, possono aumentarne la redditività e ridurne i costi. Le cosiddette „banche tradizionali“, solitamente nominate „con filiali“, diventano sempre più digital, offrendo canali diretti alternativi ai propri clienti. Le banche conosciute come „online“,

aprono invece filiali e organizzano reti di consulenti finanziari, vicini alla clientela. L´Istituto ha ampliato il sondaggio dedicato alla soddisfazione della clientela, dedicando maggiore importanza ai temi attuali della multicanalità, della digitalizzazione e della consulenza ai clienti. Nove sono state le aree della qualità analizzate con un sondaggio rappresentativo della popolazione italiana sulla customer satisfaction. Oltre all´analisi della qualità delle banche, è stata passata in rassegna anche la convenienza dei loro conti correnti attraverso il confronto delle condizioni.


IL METODO

L´indagine sulle banche in Italia vede da un lato il confronto dei costi dei conti correnti, dall´altro l´analisi della soddisfazione della clientela. Per il confronto sono stati inividuati quattro profili di correntista: due privati (uso conto multicanale, uso conto esclusivo online), due business (libero professionista, piccola azienda). L´Istituto ha contattato le più grandi banche chiedendo le principali voci di costo da comparare e supponendo un fido bancario. La soddisfazione della clientela rispetto ai principali 17 istituti bancari in Italia è stata analizzata

tramite un sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Inteviewing), composto da oltre 45 domande, che ha raccolto ben 1.807 giudizi di clienti in Italia per le più grandi banche, suddivise in due gruppi: „banche multicanali con filiali“ e „banche digital/ digital multicanali“. La nuova denominazione rispecchia il nuovo approccio operativo e strategico degli istituti bancari, indirizzato, appunto, alla multicanalità. Sono state individuate 9 aree della qualità del servizio delle banche. Ognuna delle nove aree è stata articolata e poi analizzata in molteplici aspetti.


Banche 2016

Banche 2016

In un contesto di multicanalità e digitalizzazione, l´Istituto tedesco Qualità e Finanza presenta l´edizione 2016 dello studio sulle banche in Italia. L´aspetto della multicanalità viene ripreso sia nella comparazione dei conti correnti che nel sondaggio sulla soddisfazione della clientela. Lo studio si articola in due sezioni: il confronto dei conti correnti e ilsondaggio sulla qualità del servizio

I conti sono stati confrontati sulla base di due profili di correntista: il primo con uso del conto esclusivamente online; il secondo, con uso multicanale. Per entrambi si è ipotizzata anche la richiesta di un fido. La qualitá, invece, è stata testata tramite 8 aree del servizio, in cui le 17 piú grandi banche (con filiali e dirette) sono state analizzate e sottoposte al giudizio dei clienti.

Le banche più convenienti

Le principali voci di costo dei conti correnti dei più grandi istituti bancari che operano sia online sia in filiale sono state confrontate sulla base di 2 profili di orrentista-tipo. Il confronto e la scelta dei profili sono stati realizzati in cooperazione con il portale „Confrontaconti.it“. Per la valutazione della convenienza dei conti sono stati valutati i saldi dei conti (INTERESSI CREDITORI – COSTI TOTALI) e i TAEG applicati sul fido.

Profilo 1 – Uso conto esclusivo online: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 150 operazioni all´anno.

BANCA - CONTO CORRENTESALDO TAEG FIDOVALUTAZIONE
Webank/Conto0,7 €4,95%TOP CONDIZIONI
ING/Conto Corrente Arancio0,0 €7,19%TOP CONDIZIONI
IW Bank/IW Conto0,0 €7,45%TOP CONDIZIONI
Widiba/Conto Corrente10,2 €7,19% 
Hello bank!/Conto corrente0,2 €10,38% 
MyUnipol/Conto Corrente21,0 €ND 
Fineco/Conto Corrente28,7 €6,60% 
CheBanca/Conto Corrente24,0 €10,00%

Profilo 2 – Uso conto multicanale con prevalenza in filiale: 3.000 euro di saldo, con accredito dello stipendio/della pensione e 60 operazioni all´anno.

BANCA - CONTO CORRENTESALDO TAEG FIDOVALUTAZIONE
CheBanca! Conto Corrente-48,0 €10,00%TOP CONDIZIONI
Credem/Conto Più-53,2 €16,03%TOP CONDIZIONI
Intesa Sanpaolo/Conto PerMe-95,0 €8,77%TOP CONDIZIONI
Unicredit/My Genius - Modulo Gold-84,0 €17,88% 
BNL/In Novo il Conto Pratico New-122,6 €10,92% 
BPM/ New Welcome-99,7 €18,80% 
Cariparma/Conto Adesso-163,0 €16,94%

I clienti più soddisfatti: le classifiche della qualità

La qualità delle banche è stata analizzata tramite un ampio sondaggio CAWI (Computer Assisted Web Interviewing), rappresentativo della popolazione italiana, sulle 17 principali banche in Italia (10 con filiali e 7 online). 1.623 sono stati i giudizi raccolti dai clienti delle banche. 8 le aree del servizio passate in rassegna. Nelle tabelle che seguono le banche sono presentate in ordine alfabetico all´interno delle due categorie di valutazione „TOP“ E „OTTIMA“.

BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BNLTOP
CREDEMTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
FINECOOTTIMA
ING DIRECTTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BPMTOP
CARIPARMA CREDIT AGRICOLETOP
MPSTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
BPMTOP
CREDEMTOP
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
GRUPPO INTESA SANPAOLOTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
BNLTOP
UNICREDITTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO BANCO POPOLAREOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
BNLTOP
DEUTSCHE BANKTOP
UNICREDITTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP
WEBANKTOP
BANCAVALUTAZIONE
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
DEUTSCHE BANKTOP
MPSTOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
FINECOOTTIMA
ING DIRECTTOP
BANCAVALUTAZIONE
DEUTSCHE BANKOTTIMA
GRUPPO INTESA SANPAOLOOTTIMA
UNICREDITOTTIMA
CREDEMTOP
GRUPPO BANCO POPOLARETOP
BANCA ONLINEVALUTAZIONE
CHEBANCAOTTIMA
ING DIRECTOTTIMA
FINECOTOP
MEDIOLANUMTOP